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キャッシングについて

キャッシングは、金融機関が個人に無担保で信用情報に応じた審査をし、限度額を設定した上で行う融資、これをキャッシングと呼びます。

利息は利用日数で計算され、返済までの利用期間が短ければ利息も少なく済みます。借入れ、返済は、銀行振り込みや専用のカードで現金自動支払機で行うことができます。

返済に滞りや問題等なければ、限度額内に何度でも融資を受けられます。なお年会費やカード発行による手数料は必要ありません。 ネットキャッシングはインターネット上のホームページや携帯サイトを経由して申込み、審査、契約の流れを行うことのできるサービスです。

キャッシングを行うには審査を受けなければなりません。以前は、主に店頭申込みや電話申込みでの対応だけでしたが、最近ではインターネットでの申し込みが主流になってきています。

ネット申し込みが多い理由としてパソコンから必要項目を入力するだけの手軽さと、誰にも知られず24時間手続きが出来るなどがあります。また、審査は一般の店頭申込みをまったく変わりません。

キャッシングの利点

キャッシングをするときには、自分が誰であるか証明する必要があります。身分証明書は必ず必要になります。身分証明書は、2つ用意した方が無難です。

運転免許証やパスポート、健康保険証などのいずれか2点があれば安心です。融資を受ける種類や金額では所得を証明する「源泉徴収」や「給料明細」が必要になる場合も。

その他に契約の際に印鑑、連絡の取れる電話番号、メールアドレスなども必要になります。 なお、キャッシングには原則、保証人は必要ありません。 手軽に利用できるのが、キャッシングの利点です。

注意点

キャッシングローンの注意点としてローン契約の際、無人契約機でも身元確認が必要になります。

キャッシング会社では、個人信用情報機関で申込者の借入履歴を調べ、返済能力を超えて貸付を行わないようにするためです。かならずローンの契約時にキャッシング会社から、契約内容明記書類が発行されることになっています。

法律で定められていることなので、書類発行がされない場合は借り入れをしないようにすることが必要です。身分証やクレジットカードを預ける事や、何も記載されていない書類への署名捺印は絶対に避けましょう。

日本におけるキャッシングローンのシステムが安全だとしても、自分のキャッシングを管理出来るのは自分だけなのです。借金とキャッシングローンは、どんなに手軽で便利だとしても、まったく同じことです。

キャッシングローンは利用しないほうが良いのですが、お金が急に必要になることもあります。 キャッシングローンを利用する場合には計画的な借り入れをする様に注意しましょう。

即日キャッシング

条件付きで、「一定期間無利息」と謳うキャッシングサービスが増えました。それらキャッシングを賢く利用するためにはキャッシングに関する知識が必要です。

キャッシング業界も多様性がでてきています。そのため顧客獲得競争が激しくなり、借り手側には嬉しいサービスが増えてきています。その一つが「即日キャッシング」です。

文字通り即日お金を借りられるサービスで、お金を借りる申請をしてから融資されるまでの期間が短く、スピーディなキャッシングが可能になっています。

しかし、この即日キャッシングにも落とし穴とも呼べるものがあります。それは「金利」です。借りられるまでの時間が短い分、金利が高めに設定されているのです。

返済のめどがないのに利用すると、返済額が大きな負担となって重くのしかかってくることになります。負債を背負っているという認識を忘れない事が重要です。

即日キャッシングサービスを利用する場合には、業者選択も重要になってきます。各業者の規模や知名度、借入期間や入会金、年会費の有無、利便性にポイントを置いて業者選択すると良いでしょう。

即日キャッシングをする上でのそれらの点を肝に銘じておけば問題ありません。

歴史

農業や漁業、工業、商業を糧にしていく場合、種まきを行い、育成させ、実ができるとそれを収穫し、収穫したものを譲渡して、生活に必要なもの(お金)を得ます。

収穫するまでの間や種まき用の種はどうするのか?そこですでに食料や種などを他の人から分けてもらい、 収穫した中からもらった分より少し多めに返すという考えがあります。

この”少し多め”の部分が今の利子になります。こうする事で食料などを分けてもらった方は生活が成り立ち、 分けた方も利子をもらえるメリットがあります。

このシステムは貨幣経済が始まる前から存在し、農業、漁業などの本業とは別の事業として行われていました。、旧約聖書では「ものを貸すとき、借りる人の財を預かり、 貸したものが返ってくるまで預かったものを返さない」という記述があり、すでに本業としての”貸金業”や”質屋”の 事業形態をとっていた説があります。

日本の質屋については、藤原定家の日記「明月記」に質屋の記述があり、鎌倉時代が質屋の始まりだと言われています。「質屋」の名称は江戸時代からで、鎌倉時代には「庫倉」、 室町時代には「土蔵」と呼ばれていました。

消費者金融の始まり

質屋は戦前・戦後に日本国民の融資の場として活躍しました。銀行の融資の担保は不動産中心でしたが、当時の質草(担保)は、貴金属、宝石類をはじめ、 背広などの衣類、布団などの動産だったので、生活に密着した金融として重宝されました。

背広や布団などは簡単に買えず、質草として価値は充分にありました。ですが生活が豊かになるにつれて、動産の質草としての価値が下落し、「質流れ」が続出したため、質屋業も衰退していきました。

今日では格安チケット販売や高級ブランド品の買取などが盛んになり、従来の形式での質屋も少なからず存在しています。

消費者金融の始まりは、質屋の衰退から1960年ごろ、 「勤め人信用貸し」「団地金融」という名称で、無担保・無保証・即時融資のサービスが大阪で誕生します。サラリーマン金融・消費者金融というニュービジネスの誕生です。

キャッシングローン一覧

レディースレイク

レイクが発行する女性専用キャッシングカードです。対応スタッフは全員女性、初めての方も安心です。ご融資枠最大300万円で実質年利は9.0〜18.0%、全国の提携ATM・CDで借り入れでき、毎月4000円から返済で無理なく返済できます。

初めてご利用の方に限り、30日間無利息キャンペーン実施中です。契約日から30日間は利息がつきません。来店不要で最短40分、収入が無くても、配偶者の安定した収入のある方も申込できます。

入会キャンペーン中2012年3月31日まで180日間無利息キャンペーン借入額のうち5万円まで180日間無利息

実質年率 9.0 % 〜 18.0 % 利用可能枠 1万円〜300万円

発行・審査期間 最短即日 申込み資格 満20歳以上70歳以下の方の女性(パート・アルバイト・派遣社員の方OK)

三井住友カードゴールドローン

三井住友カードが発行するカードローン「ゴールドローン」は返済実績により利率優遇が受けられるキャッシング特化型カードです。利用可能枠は500万円で実質年率4.5%〜9.8%です。

返済実績に遅延がなければ、翌年度以降金利が0.3%から最大1.2%まで優遇されていく画期的なカードローンです。利用枠300万円の場合、最大優遇で4.5%⇒3.3%に。年会費無料で家族カードも発行可能です。

極度型のローン商品で上限利率10%未満の設定は、業界最低水準です。

実質年率 4.5 % 〜 9.8 % 利用可能枠 500万円 発行・審査期間 最短1日 申込み資格 満20歳以上〜55歳以下で安定収入のある方(除く学生)

オリックスVIPローンカード

オリックスVIPローンカードは、オリックスクレジットが提供するキャッシング専用カードです。実質年率3.5%〜14.8%で、利用可能枠は最高800万円となっています。

提携ATM・CDは全国15万台で、三井住友銀行・三菱東京UFJ銀行・みずほ銀行・ りそな銀行・セブン銀行・ゆうちょ銀行など、いつもの銀行・コンビニで借り入れや返済が出来ます。

いつでも一括返済や増額返済OK、入会金・年会費一切不要で多様なニーズ、急なニーズに即対応できます。日本国内に在住し、お申込時年齢20歳以上64歳以下の方で、仕事をされており毎月定期収入があればどなたでも申込みできます。

実質年率 3.5 % 〜 14.8 % 利用可能枠 50万〜800万円

発行・審査期間 審査最短即日 申込み資格 20歳〜64歳で毎月定期収入のある方へ

会社選びは慎重に

三菱東京UFJ銀行カードローン

三菱東京UFJ銀行カードローンは、金利年4.6%〜14.6%で最高10万円〜500万円まで融資可能なカードローンです。来店不要で24時間365日インターネットからお申し込みできます。

三菱UFJ銀行のATMはもちろん、コンビニATMでも借り入れ・返済が可能で、ローンご利用限度額の範囲内で何度でも繰り返し利用できます。

迅速な審査で即日利用も可能、初めての方でも安心です。

実質年率 4.6 % 〜 14.6 % 利用可能枠 10万円以上500万円以内

※学生の方は10万円、主婦の方は30万円以内

発行・審査期間 最短1営業日 申込み資格 20歳以上65歳未満

方法

簡単にできて即日融資もできるのがキャッシングですが、実際にどのような手順をとるのでしょう。今回は申し込みから実際の入金までの流れをご紹介します。

入金までの流れ(プロミス)

例としてプロミスの例を挙げます。契約方法は店頭窓口や自動契約機、電話・ネット・コンビニなどなどさまざまありますが 融資を受けようと思うと一度は店舗か自動契約機まで足を運ぶ必要があります。

必要書類をもっていきます。運転免許証、健康保険証、パスポートまたは外国人登録証明書などです。借入総額により収入証明書類、源泉徴収票が必要になります。

個人事業主の方は確定申告書の写しも必要です。その後の審査でOKなら利用限度額の設定を行ってカードを受け取り、あとは ATMやCDを使って即日融資が可能になります。

2回目以降は初回発行のカードを使って限度額まで融資を受けられます。三井住友銀行やジャパンネット銀行の口座なら24時間パソコンをつかって融資も受けられ便利です。

ただし、借金をしていることに違いはないので計画的にされることをお勧めします。

返済方法

ATM支払い

銀行ATMやコンビニの提携ATM、ローン契約機で支払います。ATMによって24時間利用できるものもあり、便利です。

銀行振り込み

指定口座へ振り込みます。各銀行のATM、携帯電話やパソコンのネットバンキングで24時間利用可能、手数料が無料になるサービスもあります。

自動引き落とし

返済口座を設定して、毎月その口座から自動的に引き落とされます。定額のリボ払い利用に便利です。

店頭入金

一部で店頭窓口による返済も取り扱っています。手数料がかかりません。

キャッシング会社によって、それぞれ返済方法が定められています。自分にあった返済計画をしっかりたてて、上手に利用しましょう♪

おすすめキャッシングローン

アットローン

安心の三井住友銀行グループです。アットローンの魅力は三井住友銀行グループという信頼、初めてキャッシングをしようとしている方には知名度の低い消費者金融ではなく、大手都市銀行が運営しているアットローンがおすすめです。

アットローンは知名度の高さだけでなく、その中身もとても優れています。金利は現在9.5〜18.0%に設定されているため、他の消費者金融と比べてお得になっています。

借入上限は新規の場合200万円ですが実績に応じて最大300万円まで広げられます。アットローンの場合、指定銀行に振り込んで貰うことが可能で、お金が急に必要な場合には嬉しいサービスなので活用しましょう。

アコム

三菱UFJフィナンシャルグループの知名度の高い会社です。多くの駅前に無人ATMが設置されています。
実質年率 4.7%〜18.0%  限度額 1万円〜500万円  申込対象者 20歳〜69歳までの方
審査 即日  グループ 三菱UFJフィナンシャル  年会費 永年無料

三菱東京UFJ銀行
三菱東京UFJ銀行カードローン 審査スピード
融資限度額(借入限度額) 10万円〜500万円  融資スピード 実質年率(金利) 4.6%〜14.6%
身近なカードローンで最高500万円まで融資可能、スピード審査で即日OKです。

人気の高いキャッシング

モビット

モビットは人気の高い銀行系キャッシングです。インターネット情報サイトで特に人気のあるキャッシングとして紹介されています。大手消費者金融の中でも対応が良いと評判で、初めてキャッシングをする方は、モビットから試してみてはいかがでしょう。

三菱東京UFJ銀行系だけあり、提携しているATMやCDは多いです。セブン銀行での借入返済が出来るので便利です。首都圏各駅のVIEW ALTTEでも借入できます。返済にはセブンイレブン、ローソンやファミリーマートで返済も出来るので活用しましょう。

キャッシュワン

借入利率(実質年率) 12.00%〜18.00%   限度額 1万円〜300万円 近くのコンビニ、三菱東京UFJ銀行、アコムなどの提携先の店舗でも借入れできます。

シティカード

借入利率(実質年率) 15.00%〜20.00%   限度額 1万円〜50万円 様々な提携カードを持っていて、商品はクラシックカードからゴールドカードまであります。

金額別人気キャッシング

●限度額50万円

レイク
実質年率 9.0%〜18.0%  限度額 1万円〜200万円  審査回答時間 スグ  最短融資時間 即日振り込み
無利息期間 -  入会金・手数料 無料  振込対応 可能  融資方法 自社ATM、銀行・コンビニの提携ATM、口座振込  返済日 -
返済方式 残高スライドリボルビング、元利定額リボルビング、元利均等返済
返済方法 自社ATM、銀行・コンビニの提携ATM、銀行振込、口座引落
ローンの種類 レディスローン、カードローン   来店 一切不要  担保・保証人 不要  借入時最低年齢 満20才
完済時最高年齢 70才  用途 自由   申込資格 一定以上の収入のある方、パート/アルバイトでも可能

レイク会社案内   資本金 127億6,200万円   会社設立年度 1994年10月18日
店舗営業時間 9:30-18:00    ATM営業時間 7:30-24:00
住所 東京都千代田区鍛冶町1丁目7番7号  貸金業登録番号 関東財務局長(6)第01024号  ATM台数 約10万台

●限度額100万円

アコム
実質年率 7.7%〜18.0%   限度額 1万〜300万円   審査回答時間 最短30分  最短融資時間 スピード融資可能
無利息期間 無し  入会金・手数料 無料   振込対応 可能
融資方法 アコム店頭窓口、アコムATM、コンビニエンスストア、提携金融機関CD・ATM、指定窓口への振込み
※提携CD・ATMの詳細についてはアコムのホームページでご確認下さい。
返済日 最終借入日から最長6年9ヵ月・1回〜80回   返済方式 定率リボルビング方式
返済方法 自社ATM、銀行・コンビニの提携ATM、銀行振込、店頭窓口

※提携CD・ATMの詳細についてはアコムのホームページでご確認下さい。
ローンの種類 フリーローン   ビジネスローン※個人事業主の方は確定申告書(写し)等が必要となります。
女性専用ダイアル「レディース★ナビ」もあるので、女性スタッフが丁寧にご案内
来店 不要    担保・保証人 不要    借入時最低年齢 20歳   完済時最高年齢 69歳   用途 自由
申込資格 安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方(アルバイト、派遣社員でも可能)

アコム会社案内   資本金 638億3,252万円   会社設立年度 昭和53年10月23日(1978年10月23日)
店舗営業時間 9:30〜18:00   ATM営業時間 24時間
住所 東京都千代田区丸の内二丁目1番1号 明治安田生命ビル  貸金業登録番号 日本貸金業協会会員 第000002号

ATM台数 -

限度額で比較

●限度額200万円

スタッフィ
株式会社ステーションファイナンス
持ち株会社阪神ホールディングスを中心に、バス、鉄道などの交通、旅行、ホテル、不動産などの様々な業種にわたり、100以上の団体からなる阪急電鉄グループのキャッシングサービスです。

YES・NOでキャッシングが可能か調べることの出来る、ドキドキチェック、返済シミュレーションなどユニークなサービスが満載です。

審査結果は10秒で通知、限度額も最高200万円までと高めの設定で人気のあるキャッシングサービスを提供しています。
融資限度額 1万円 〜 200万円   実質年利 23.36% 〜 27.74%  最短審査時間 即日   即日融資 ○
遅延損金年率 29.20%以下   入会金・年会費 無し   返済方式 残高スライドリボルビング方式  返済方法 ・銀行振込
・店頭窓口
・提携ATM
・銀行引き落とし
申し込み資格 20歳以上、70歳未満で安定した収入のある方  ・他社利用中・パート・アルバイト・自営業者・主婦もOK
必要書類 運転免許証・健康保険証等、ご本人樣を確認できるもの    担保・保証人 不要
会社情報 商品名 スタッフィ 
社名 株式会社ステーションファイナンス   本社住所 大阪府大阪市北区芝田1-1-4 阪急ターミナルビル8階
登録番号 近畿財務局長(8)第00120号

キャッシング用語集

残高スライド返済

借入残高に応じて月々の返済額がスライドしていく返済方法です。

借入金額スライドリボルビング方式

借入金額で最低返済額(元金と利息を含む金額)が決定される返済方式です。

CD

キャッシュディスペンサーの略、入金も出金もできるATMに対して出金のみできます。

ネットバンキング

インターネット経由で銀行などの金融機関のサービスを利用することです。

カードローン

申込時に利用限度額が決まっていて、その範囲内ならATMなどを利用して借入れ、返済ができる。

消費者金融

消費者の信用を担保としてお金を貸し付けるサービス 基本は無担保・保証人不用

実質年率

利息は実質年率で表示、実質年率は1年間の利息です。

遅延損害金

返済期日を守らなかったときに損害賠償を支払うこと

おまとめローン

複数の消費者金融からの借入れを一本化すること

ATM

現金自動貸出返済両用機のことで、入金も出金もできる

利息制限法
キャッシング会社など貸金を行う業者の金利の上限を規制する法律のことで、現在下記のような上限が定められています。

10万円未満の借り入れ…………………20%以下
10万円以上100万未満の借り入れ…18%以下
100万円以上の借り入れ…………………15%以下

少ない額だと金利は高めになりますが、これを超えている所は、ヤミ金と呼ばれる業者です。最近では親身に融資の相談に乗る一方で、貸付を行うと高金利になる「ソフト闇金」も存在しています。

怪しいなと思ったら、すぐに警察や近くの貸金業協会の窓口に相談しましょう。

キャッシング用語A

督促

契約ごとの実行を先方に促す事で、キャッシングでは「返済期日の近い、あるいは過ぎた借金の支払いを促す事」を言います。督促状が来ないように、返済管理をする事が大切です。最近では、返済日が近くなるとメールで知らせしてくれるサービスを展開しているキャッシング会社もあります。

おまとめローン

キャッシングを始めとする「複数の借金を1つにまとめる」ローンサービスです。自動車ローンやクレジットカードなどにも対応している事が多く、テレビCMなども盛んに行われています。

メリットとして

バラバラだった金利が一本化される(利息が減る)
1ヶ月の間に複数あった返済日も1回で済む(管理がし易くなる)

一本化されたとはいえ借金の総額は変わりません。毎月返済しやすくなった分、返済期間も長くなる為、キャッシングの状況によっては返って利息が増えてしまうケースも考えられます。

リボルビング返済

分割による返済方式うちの1つで「毎月、あらかじめ決めた額を支払う」ものを言います。

リボ払いは「毎月の支払う額」によって支払い回数が決まります。もう少し言うと「毎月の支払額に重きを置いて、支払い回数を意識しない返済方式」とも言えます。

基本的に月々の負担が一定な為、返済しやすい方式ですが、その分支払い回数も多くなり、利息負担は増えていきます。

リボルビング払いもさらに細分化しており、支払い開始後に新たにキャッシングをしても毎月の支払額は変わらない定額方式や、残高次第で定額分が上下する残高スライド返済があります。

最近は残高スライド式が主流で、例えば「返済残高が50万円台なら毎月2万円、支払い続けて残高が10万円台になったら今度は毎月1万円」といった返済方式です。



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最終更新日: 2015年07月30日
   
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